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Vous pouvez moduler la
répartition des risques en cas de Co-emprunteurs.
La mise en place d'une assurance décès invalidité est donc
obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, car c'est la compagnie
d'assurance qui va rembourser le prêt en cas de décès ou
d'invalidité de l'emprunteur.
Dans le cas ou il n'y
a qu'un seul emprunteur, la situation est simple, l'assurance couvre
cet emprunteur unique.
Dans le cas où il y a
deux emprunteurs, l'assurance peut couvrir séparément chacun des
emprunteurs. On appelle la quotité d'assurance la répartition de la
couverture entre les emprunteurs. Les banques demandent en général à
ce que cette répartition prenne en compte les revenus de chacun
d'entre eux, et leur contribution au remboursement du prêt. Exemple
: si l'un des emprunteurs a une quotité d'assurance de 60 % (ses
revenus représentent 60 % des revenus du ménage), en cas de décès du
conjoint qui représente 60 % des revenus, l'assurance prend en
charge 60 % des mensualités.
Le conjoint survivant
continuera à rembourser 40 % des mensualités qu'il remboursait
précédemment.
Vous choisissez le niveau de protection et de sécurité en fixant une
quotité d'assurance, c'est-à-dire le montant assuré du prêt pour
chaque emprunteur. La quotité, exprimée en pourcentage du capital
emprunté, s'applique à toutes les garanties de votre assurance, sauf
clause particulière.
Le choix des quotités d'assurance est donc en général fixé en
proportion des revenus de chacun
Exemple, si vous demandez à assurer 100% du capital sur chaque tête,
c'est plus risqué pour l'assureur que si vous demandez 50% sur
chaque tête. Dans notre cas, nous avons opté pour 50% chacun. C'est
un bon compromis.
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